“信易貸”是破解中小微企業融資難一劑良方

發布日期:2019-09-26 09:27:02 |信息來源:中國信用 |閱讀次數:

高端對話“信易貸”創新實踐現場

“相關金融機構開發‘信易貸’產品,累計發放包括‘銀稅互動’在內的‘信易貸’資金超過1.5萬億元。”這是截至目前“信易貸”交出的成績單。

2019中國城市信用建設高峰論壇主論壇的高端對話環節,圍繞“‘信易貸’創新實踐”這一主題展開,來自地方信用主管部門、信用服務機構、金融機構代表,以及業內專家針對“信易貸”的主要優勢、各相關主體的作用、應用場景、風險管控、配套政策、發展趨勢等各抒己見,獻計獻策。國家公共信用信息中心副主任門立群主持了這一環節。

創新“信易貸”實踐

加強信用服務實體經濟

中小企業是經濟活力的源泉、就業的主力軍、企業家精神的重要發源地。支持廣大中小企業成長發展,對于穩增長、促改革、調結構、惠民生、防風險、保穩定具有重要意義。“信易貸”,在去年中國城市信用建設高峰論壇上全面啟動,著眼于充分挖掘企業信用信息價值、大力推動企業信用資產變現,實現“信用越好,貸款越容易”,使其成為了解決中小微企業融資難、融資貴這一難題的妙招良方。“信易貸”的全面推開,有助于加強信用服務實體經濟,提高信用狀況良好中小企業的貸款可獲得性,推動信用服務實體經濟、信用惠民便企。

與傳統金融產品相比,“信易貸”產品有何優勢?中國郵政儲蓄銀行總行副行長邵智寶認為,“信易貸”可以幫助銀行實現貸前“大數據導流”,提高銀行信貸審批和交易效率,降低金融機構盡調成本,同時通過信用大數據顯著提升風險防控水平。

相較于從實踐的層面分享對“信易貸”的看法,商務部國際貿易經濟合作研究院信用研究所所長韓家平則從理論層面分析了對“信易貸”產品的認識。韓家平認為,“信易貸”作為以信用為核心元素的新型金融服務產品,具有以下四方面作用,一是突破了傳統信貸評審的模式,實現了公共信用信息與市場信用信息的融合創新應用;二是整合了“政、銀、企、信”等多方力量和資源,共同推動信用普惠金融業務的開展;三是基于失信聯合懲戒機制,有效規范中小企業及其負責人的經營行為,降低金融風險;四是充分利用公共信息平臺和大數據、人工智能等新技術,提升普惠金融獲客和風控效率。

“信用服務機構在‘信易貸’的核心作用,是通過技術手段讓信用價值變現。”數聯銘品首席征信官朱勁杰表示,作為中立的第三方信用服務機構,將積極探索運用信用大數據,創新信用服務產品,協助金融機構提升精準獲客、信用評估和風險管理水平,并建立貸前審查、貸中核驗、貸后管理的全流程信用大數據金融風險預警體系。

全國信易貸平臺上線運行

加速產品落地

記者了解到,在國家發改委指導下、由國家公共信用信息中心牽頭建設、以各地“信易貸”創新實踐為基礎的全國中小企業融資綜合信用服務平臺(以下簡稱“全國信易貸平臺”),已在一些地市試運行,并且在2019中國城市信用建設高峰論壇開幕式上正式上線。

談及建設全國信易貸平臺的意義,廈門市發改委主任張志紅表示,全國信易貸平臺是信用城市建設的重要平臺,據廈門銀監局統計,目前“信易貸”放貸規模已達1400多億。同時,“信易貸”平臺的建成有助于讓金融機構更好地服務地方經濟,推動地方政務數據的開放共享應用,探索銀行信用與社會信用融合,更有利于監測經濟運行.

政府搭臺,市場唱戲。全國信易貸平臺上線運行后對于市場化金融機構開展相關業務有何影響,成為社會各方關注的熱點。邵智寶表示,全國信易貸平臺為金融機構更好地服務中小企業提供了一個全國性的大數據平臺,也為廣大中小企業提供了方便、快捷的信用融資全國統一入口,提高了銀行推廣“信易貸”的效率,有利于“信易貸”創新產品快速在基層落地。

對于“信易貸”平臺未來發展的建議,邵智寶提出了四點期望:一是確保數據合法、豐富、精準和及時。繼續完善小微企業各類數據收集、清洗和整理工作,尤其要制定標準化、結構化數據格式,提高數據的準確性和利用率,同時建立統一客戶信息使用授權入口。二是建立聯合風控機制。依托信貸產品,進行風控模型創新,建立第三方機構風控模型匯集機制,提升平臺風控技術,形成合力,防范風險。三是加大個性化功能開發,加大細分領域、細分區域的金融服務功能建設。四是進一步提升客戶體驗,提高平臺服務便利性,完善移動端功能。

強化聯合風控

拓展“信易貸”服務場景

在金融機構服務中小企業的過程中,風險防控始終是需要首要考慮的問題。對此,朱勁杰表示,發揮信用服務機構第三方獨立性、公正性特點,建立聯合風控機制,在數據采集、風險識別技術上與銀行形成互補,從數據融合、風控體系融合和技術融合三個層面有效實現風險防控。

聯合風控也意味著風險共擔,也就是銀行、政府、信用服務機構、擔保、保險等多方之間要進行合理的制度設計,構建多方共擔風險的機制。對于保險在信易貸風險共擔中的角色和作用,陽光保險集團副總裁王永文表示,保險機構上線平臺,對完善平臺的產品體系,為中小企業融資提供多元化的解決方案,實現精準降負具有重要意義。同時,在行業應用領域,保險也為中小企業在招投標、醫療、交通等領域實現精準減負發揮了積極作用。

對于政府在風險共擔機制中的作用,韓家平建議,有關部門出臺專項支持政策,整合利用好現有的普惠金融支持政策和各類資金等資源;充分調動地方政府積極性,鼓勵有條件的地方政府設立專項資金,分擔中小企業融資風險、降低融資成本;各級金融監管部門要建立有利于深化“信易貸”的考核機制,調動各類金融機構和信用服務機構積極性,履行普惠金融義務;發揮各行業協會等社會組織作用,加強對中小企業信用政策和知識的宣傳培訓,幫助中小企業健全內部信用管理制度。

在風險可控的前提下,如何讓“信易貸”真正服務促進中小企業發展、服務實體經濟是全社會普遍關注的問題。對此,張志紅表示,全國信易貸平臺要在各地有效落地推廣、發揮作用,首先要豐富產品創新,實現中小企業融資全場景、全流程產品覆蓋,全方位拓展信用服務場景;其次要有政策協同,制定各類中小企業扶持政策,引導中小企業進入平臺,提高中小企業粘性,實現金融融資信息與政策融資信息的互通;最后要發揮公信力政府的權威作用,加強信用監管,實現信貸全鏈條風險管控。

文章搜索

?
分享到微信朋友圈x
大赢家江西时时