所有個人信息數據都能被采集嗎?

發布日期:2019-09-19 11:35:28 |信息來源:征信圈 |閱讀次數:

如果沒有了解,很多人都以為,征信報告是給金融機構看的,征信報告記載的只有個人的信貸信息,比如在哪個銀行貸了款,貸款金額多少,有沒有逾期,僅此而已。

如果你也這么認為,給你一個不太成熟的小建議,到人行征信中心的網頁,去查詢一下你的征信報告,你會驚訝的發現,征信報告里面的個人信息,超出你的想象。

央媽給的征信報告,里頭不僅有你的個人基本信息、信貸信息,還有非金融負債信息和公共信息。像沒有交電話費啊、惹上官司不還錢啊、偷稅漏稅啊,這類信息在征信報告里面都有。

建立信用社會真的不是開開玩笑的,征信確實已經將觸角延伸到我們生活的許多方面了。部分城市推行的個人信用分,甚至包括職業信用、社會公益這些內容。

聽起來似乎很可怕,一份小小的征信報告,可以讓旁人透視我的全部嗎?難道我的所有信息都會被采集?

不要慌,法律對征信數據的采集,設立了一套規則,這套規則里面講明了,什么數據可以采集,什么數據禁止采集;同時也不是所有人都可以采集個人的信息,需要符合一定的資質才能攬這個活。

一、所有個人信息數據都能被采集嗎?

要想了解征信數據采集規則,你得備一份《征信業管理條例》。根據《條例》,有幾類信息是禁止被采集的。

1、宗教信仰、基因、指紋、血型、疾病和病史信息

征信報告的根本在于信用,而這些信息屬于個人的隱私信息,跟信用無關,采集這些信息,有可能讓信息提供者的利益受到損害,形成某種社會不公正。

比如基因信息,每個人的基因組中或多或少含有脆弱的或不正常的基因,這些有可能給人帶來不良后果,被檢測出存在基因缺陷的人,有可能受到來自各方面的歧視:保險公司不愿意為他們在醫療、意外傷害、人壽等方面作保,用人單位也不愿意接收他們,以避免因為基因缺陷而產生的成本和費用,這種基因歧視將會徹底打亂個人的生活,而這種后果原是不采集相關數據可以避免的。

所以讓你提供這些信息的機構,要么不專業, 要么不合規,拒絕他!

2、收入、存款、有價證券、商業保險、不動產的信息和納稅數額信息

這部分信息是個人的資產情況,跟信用沒有直接的關系。但是這部分信息并不是絕對禁止提供的,征信機構如果明確告知信息提供者,不提供信息可能產生不利后果,且信息提供者書面同意提供的,那么這部分的信息還是可以采集的,畢竟個人的資產情況可以作為信用相關活動的參考數據,比如申請貸款,光看你有沒有逾期,銀行是不敢貸款給你的,還得看你有沒有履約能力,而履約能力就得看你有多少資產,收入是多少。

二、誰都可以來采集你的數據嗎?

征信數據采集是一件很嚴肅的事,因為這些數據都是關系到個人的切身利益和個人隱私,如果任由誰都可以來采集,那就亂套了!

要想開展征信業務,采集征信數據,得有通行證,也就是坊間說的牌照。牌照由國務院征信業監督管理部門(也就是央媽)頒發,沒有得到牌照的單位和個人,都不能開展個人征信業務,違規開展的要接住來自央媽的懲罰三件套:取締、沒收、罰款,如果有涉及到犯罪的,還要承擔刑事責任。

目前我們有且只有一張個人征信牌照出爐,央媽把它發給了百行征信有限公司,坊間稱為信聯,這張牌照有效期3年,有效期到2021年1月31日。信聯的股東是互金協會和八家在征信領域具備很大實力的公司,涉及阿里系、騰訊系、平安系。

所以正規的征信報告有兩種,一種是人行版的征信報告,一種是百行版的征信報告,兩者各司其職。人行征信所采集的,主要是銀行、政府機構等比較官方的征信信息,而百行征信所采集的主要是小貸、持牌消費金融、汽車金融以及網貸等行業的征信信息。

那么他們從哪里采集個人的征信數據呢?一個是提供信貸業務的機構,提供個人的信貸信息;另外是其他機構,主要提供非金融負債信息和公共信息,比如法院、公積金中心等;而個人的基本信息是個人在辦理業務時提供給相關機構的。

[后記]

隨著信用社會的日趨發展,個人的很多信息都被納入信用范圍內,但這并不意味著個人在征信面前只能裸奔,那些法律法規禁止的,我們有權利拒絕被采!

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